校園貸瘋狂來(lái)襲：亂象頻發(fā) 大學(xué)生償還得起嗎？

　　“生活費(fèi)用完了，又不想問(wèn)父母多要。”今年6月，大三的孫一軒和朋友出去旅游，沒(méi)錢(qián)花了，苦惱之際，經(jīng)朋友介紹，通過(guò)趣分期貸款2000元。孫一軒說(shuō)，對(duì)方要求分為9個(gè)月進(jìn)行還款，總共收取200余元的利息。“我打算通過(guò)兼職，發(fā)發(fā)傳單，多掙點(diǎn)錢(qián)。”聊到還貸款時(shí)，孫一軒不停搖頭嘆息。

　　近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的流行，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期貸款業(yè)務(wù)在高校走紅。對(duì)于有較強(qiáng)消費(fèi)需求而又沒(méi)有固定持續(xù)收入的大學(xué)生來(lái)講，用“校園貸”借款， 無(wú)疑方便、快捷、門(mén)檻低。記者走訪(fǎng)了幾所大學(xué)，發(fā)現(xiàn)校園內(nèi)充斥著各種貸款廣告，“本校小額貸款，安全快捷，隨借隨貸，當(dāng)天放款，個(gè)人信息絕對(duì)保密。”

　　不良校園貸亂象頻發(fā)

　　無(wú)獨(dú)有偶，在山西念大學(xué)的劉晨，因手機(jī)摔壞了，害怕告訴家里人，便通過(guò)某網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行貸款，“憑學(xué)生證借款，當(dāng)天下款，半小時(shí)拿錢(qián)”，劉晨告訴 筆者，貸款3000多元，需支付利息300多元。貸款也“上癮”，有過(guò)一次貸款經(jīng)驗(yàn)后，劉晨開(kāi)始陷入網(wǎng)貸的深淵。“生活費(fèi)用完了，想買(mǎi)的東西有點(diǎn)多。”劉 晨稱(chēng)，有時(shí)候會(huì)控制不住自己的購(gòu)買(mǎi)欲。

　　在眾多的校園貸受害者中，孫一軒和劉晨的經(jīng)歷還算“幸運(yùn)”。近日，多地大學(xué)生因無(wú)力償還借款，“跳樓”“自殺”“賣(mài)器官”“裸持”等悲劇屢屢上 演。為一探貸款內(nèi)幕，筆者在QQ輸入“大學(xué)生貸款”，竟搜索出近百個(gè)貸款QQ群。隨后筆者申請(qǐng)加群，標(biāo)志著“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款、助學(xué)貸款、憑學(xué)生證辦理”的 貸款群，群成員高達(dá)幾千人。筆者發(fā)現(xiàn)，這樣一些QQ群，二十四小時(shí)滾動(dòng)刷屏著各類(lèi)貸款消息：“一手放款，絕無(wú)前期。只要你是在校大學(xué)生，需要錢(qián)就來(lái)找我” “分期樂(lè)、趣分期、優(yōu)分期、愛(ài)學(xué)貸，全額套現(xiàn)，部分秒到”……

　　隨后，一名自稱(chēng)是“貸款工作人員”的網(wǎng)友向筆者發(fā)送窗口抖動(dòng)：“需要資源嗎？”該名男子稱(chēng)：“出售女大學(xué)生裸條資源，普通打包30元，優(yōu)質(zhì)打包 80元。指定地區(qū)詳談，買(mǎi)優(yōu)質(zhì)送普通。”該男子甚至表示：“賣(mài)的不是視頻和圖片，而是聯(lián)系方式，可提供上門(mén)服務(wù)。”筆者佯裝不相信，對(duì)方立即向筆者發(fā)送部 分無(wú)碼資源，而在這些照片中，疑似女大學(xué)生的受害人均手持身份證，該男子表示：“目前資源近1個(gè)G，每天都在更新。”筆者了解到，這些女大學(xué)生因借款逾期 無(wú)法還款，被迫要求“裸持”，且借款周利息高達(dá)30%。這些裸照作為借款抵押，借款方稱(chēng)“不會(huì)流出”，但筆者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上已有不少人在微博、微信、貼吧公開(kāi) 出售。

　　緊接著，筆者登錄某學(xué)貸官網(wǎng)，在首頁(yè)“在線(xiàn)咨詢(xún)”處咨詢(xún)了客服人員，1號(hào)客服的第一個(gè)問(wèn)題是“學(xué)歷如何”，筆者報(bào)出“本科即將大三”后，客服稱(chēng) “你這種情況，可以貸款2萬(wàn)元。”客服表示，“辦理下款后，收取百分之六手續(xù)費(fèi)。”之后，該名客服便一直催促筆者發(fā)送“本人姓名、電話(huà)號(hào)碼、身份證號(hào)碼、 家長(zhǎng)姓名和電話(huà)、銀行卡號(hào)”等信息。

　　為什么中招的總是大學(xué)生

　　2015年，中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心發(fā)布《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》，報(bào)告顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會(huì)使用貸款 獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾乎占一半。而另一項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，在接受調(diào)查的高校學(xué)生樣本中，有近50%的學(xué)生認(rèn)為逾期不還對(duì)未來(lái)個(gè)人工作和生活造成的影 響不嚴(yán)重或不了解。

　　大學(xué)生緣何屢屢中招？倫敦大學(xué)學(xué)院心理學(xué)博士、國(guó)際教育學(xué)專(zhuān)家陳志林在接受科技日?qǐng)?bào)采訪(fǎng)時(shí)表示，大學(xué)生容易被騙是由多方面原因造成的。以前國(guó)家 沒(méi)有全面放開(kāi)二胎政策，許多家庭都是獨(dú)生子女，他們?cè)趷?ài)的包圍下成長(zhǎng)，不懂得社會(huì)與人心的復(fù)雜。部分城市孩子家庭條件相對(duì)優(yōu)越，家長(zhǎng)在培養(yǎng)時(shí)過(guò)分注重成績(jī) 分?jǐn)?shù)，往往忽略了孩子理財(cái)觀念和財(cái)商能力的養(yǎng)成。而部分農(nóng)村孩子，在隔代教育中長(zhǎng)大，他們從小對(duì)錢(qián)比較敏感。長(zhǎng)大后，不愿意再問(wèn)辛苦賺錢(qián)的父母索要過(guò)多生 活費(fèi)。當(dāng)錢(qián)不夠花時(shí)，便選擇網(wǎng)絡(luò)借貸這種看似便捷的方式。

　　陳志林還表示，這與國(guó)家教育和家庭教育也有很大關(guān)系。一直以來(lái)，我國(guó)強(qiáng)調(diào)素質(zhì)教育、全面發(fā)展。但很多家長(zhǎng)觀念傳統(tǒng)，認(rèn)為孩子只要考上名牌大學(xué)就萬(wàn)事無(wú)憂(yōu)。整個(gè)教育過(guò)程中，學(xué)生受到最多的就是智育，而在其他方面，如德育美育包括財(cái)商、情商的培養(yǎng)，都是教育缺失的部分。

　　河北師范大學(xué)教育學(xué)院副教授袁立壯告訴科技日?qǐng)?bào)，當(dāng)下許多大學(xué)生節(jié)儉、刻苦的品質(zhì)不夠，消費(fèi)觀不成熟。部分學(xué)生存在攀比心理，追求名牌包、名牌 表等。加上大學(xué)生法律意識(shí)淡薄，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少，對(duì)物質(zhì)誘惑抵抗力差，虛榮心強(qiáng)，容易沖動(dòng)消費(fèi)。在種種誘惑之下，貸款就成了滿(mǎn)足這些誘惑最直接的渠道，卻不知 “裸條”等校園貸的本質(zhì)其實(shí)是高利貸。

　　如何打一場(chǎng)維權(quán)仗

　　今年4月13日，教育部和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求加大對(duì)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力 度，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制，加大學(xué)生消費(fèi)觀教育力度，加大金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)普及力度，加大學(xué)生資助信貸體系建設(shè)力度，幫助學(xué)生增強(qiáng)金融、網(wǎng) 絡(luò)安全防范意識(shí)。

　　陳志林稱(chēng)，當(dāng)孩子發(fā)生借款無(wú)力償還的悲劇時(shí)，作為家長(zhǎng)，不能一味指責(zé)、打罵，相反，應(yīng)該包容、勸慰孩子，讓孩子更理智地認(rèn)清這個(gè)社會(huì)，讓孩子感 受到家的溫暖，幫助他們走出陰影。陳志林建議道，希望大學(xué)里面多開(kāi)設(shè)一些基本生存教育課、理財(cái)課、人生規(guī)劃課、基本法律認(rèn)知課以及大學(xué)生心理健康課，通過(guò) 這些課程讓大學(xué)生能夠真正全面發(fā)展，而不是重理論、輕實(shí)踐。

　　貴州恒易律師事務(wù)所黃學(xué)宏表示，校園貸的根源在于貸款平臺(tái)的低準(zhǔn)入，很多貸款平臺(tái)僅需要大學(xué)生的身份信息就能提供貸款。大學(xué)生遇到這種情況，首 先，應(yīng)當(dāng)選擇報(bào)警，讓警方介入，對(duì)貸款平臺(tái)的資質(zhì)、貸款方式、利率等進(jìn)行調(diào)查，以確定是否有涉嫌違法犯罪的行為；其次，向?qū)W校、家人如實(shí)反應(yīng)所遇到的經(jīng)濟(jì) 困難，尋求救濟(jì)，避免產(chǎn)生極端想法；最后，要減少此種現(xiàn)象，相關(guān)部門(mén)理應(yīng)對(duì)貸款平臺(tái)加強(qiáng)監(jiān)管，避免大學(xué)生在日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求下陷入深淵，不能自拔。

　　河南優(yōu)澤律師事務(wù)所張路羽強(qiáng)調(diào)道，大學(xué)生維權(quán)可以從以下方面考慮：根據(jù)我國(guó)法律相關(guān)規(guī)定，借款的本金以實(shí)際借款人所收到的款項(xiàng)為準(zhǔn)，而并非完全 依賴(lài)于債權(quán)憑證上的記載。借款利息，最高年利率不能超過(guò)24%，超出部分可以不用償還；如果因刷單行為被貸款，自己并未收到貸款卻要償還貸款，則可能涉嫌 詐騙。要及時(shí)報(bào)警立案，維護(hù)自身權(quán)益；若被追債時(shí)，存在限制人身自由或者毆打辱罵、甚至將隱私照片公布的情形，則屬于違法，情節(jié)嚴(yán)重的，甚至可能構(gòu)成犯 罪。第四，加強(qiáng)自身法律意識(shí)，量力而行不隨意貸款。