裸條借貸、大學(xué)生借款百萬(wàn)：校園貸為什么被說(shuō)不好

­　　惡性事件頻發(fā) 監(jiān)管趨嚴(yán)

­　　隨著校園貸惡性事件的頻發(fā)，監(jiān)管在逐漸規(guī)范。2016年4月，教育部辦公廳和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳共同發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。明確指出要加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管和整治，教育和引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念。同年8月24日，銀監(jiān)會(huì)又再次強(qiáng)調(diào)，對(duì)校園網(wǎng)貸采取“停、移、整、教、引”五字方針。

­　　面對(duì)監(jiān)管的不斷趨嚴(yán)，市場(chǎng)的第一反應(yīng)是轉(zhuǎn)型。資料顯示，2016年以來(lái)，趣分期、佰仟金融、奕寶貸、我來(lái)貸、名校貸等一系列平臺(tái)宣布退出或轉(zhuǎn)型。有輿論認(rèn)為，監(jiān)管的趨嚴(yán)以及校園市場(chǎng)壞賬過(guò)高，推高平臺(tái)成本，這是不少校園貸平臺(tái)轉(zhuǎn)而拋棄校園市場(chǎng)的重要原因；也有部分唱衰者認(rèn)為行業(yè)一團(tuán)亂象，又面臨隨時(shí)收緊的監(jiān)管高壓線，校園貸最終難成大器。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)于部分企業(yè)，甚至是行業(yè)獨(dú)角獸的轉(zhuǎn)型，有管理和發(fā)展的多重考慮，如果認(rèn)為這是某種衰退的信號(hào)，否定行業(yè)，就未免太過(guò)偏激。

­　　對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，雖然目前行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)已見(jiàn)底，未來(lái)發(fā)展向好，不過(guò)整頓依然還要繼續(xù)，應(yīng)該乘勝而上，充分利用第二階段的清理整頓，建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制。具體來(lái)看，長(zhǎng)效機(jī)制的建立需要從以下幾方面努力：一，需要教育部、銀監(jiān)會(huì)等中央層面進(jìn)一步細(xì)化對(duì)校園貸款規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的制定和精細(xì)化監(jiān)管的落地實(shí)施；二，開(kāi)展宣傳教育，加強(qiáng)大學(xué)生金融普及教育，使校園貸的借款人（大學(xué)生）樹(shù)立理性消費(fèi)意識(shí)，培養(yǎng)理性借款理念；三，網(wǎng)貸從業(yè)者要依法有序穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步精細(xì)風(fēng)控，借款額度或放款額度有所控制，針對(duì)不同學(xué)校的不同學(xué)生，形成有差異的額度。

­　　除此之外，郭田勇還認(rèn)為，校園貸平臺(tái)要建立完善的學(xué)生征信體系，充分利用學(xué)生的信用檔案記錄來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)模型，對(duì)學(xué)生以后就業(yè)可能的償還能力進(jìn)行評(píng)估。同時(shí)，學(xué)生群體也應(yīng)該對(duì)個(gè)人信用體系的建立引起重視，雖然貸款金額都相對(duì)較小，但個(gè)人信用等級(jí)對(duì)日后社會(huì)就業(yè)、出國(guó)留學(xué)、創(chuàng)業(yè)等方方面面都會(huì)有很大影響。

­　　融360調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，83%的大學(xué)生聽(tīng)說(shuō)過(guò)大學(xué)生消費(fèi)分期；當(dāng)自己錢(qián)不夠時(shí)，表示愿意使用分期付款購(gòu)買(mǎi)商品的為71%。面對(duì)這樣的數(shù)字，市場(chǎng)不可能倒退，除了對(duì)大學(xué)生進(jìn)行引導(dǎo)教育之外，監(jiān)管態(tài)度的明確也是行業(yè)發(fā)展的助推手。現(xiàn)如今行業(yè)正在逐步告別野蠻無(wú)序的發(fā)展，多頭借貸現(xiàn)象也得到有效改善，行業(yè)整體呈現(xiàn)向好趨勢(shì)。