泉州發布非法集資風險提示：拒絕高息誘惑 遠離非法集資

　　今年5月，福建省在全省范圍內開展以“攜手筑網·同防共治”為主題的防范非法集資宣傳月活動。近期，泉州發布了《2019年泉州市防范非法集資宣傳月活動方案》，在全市范圍內集中開展防范非法集資宣傳，提高社會公眾金融法律知識水平、風險防范意識，增強對非法金融活動的識別能力，自覺遠離和抵制非法集資，從源頭上遏制非法集資，在全社會形成防范和抵制非法集資氛圍。

　　日前，泉州市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室（簡稱“市處非辦”）就養老領域非法集資、非法金融平臺非法集資、非法集資“下鄉進村”、不良校園貸等部分非法集資形式發布風險提示，介紹相關案例、特征、表現形式和常見手段，提高群眾有效識別、防范非法集資能力。

守好養老錢 警惕養老領域非法集資

案例：高額回報吸引老年人投資“資本養老”

　　2019年3月28日，北京市公安局海淀分局依法對北京中安民生資產管理有限公司及中安民生養老服務有限公司以涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。經查，犯罪嫌疑人李某某等人注冊成立上述兩家公司，并在北京、河北、山東、浙江等四個省市設立多個一站式養老服務大廳，以高額回報和優質養老服務為誘餌，吸引老年人投資“資本養老”和“資產養老”項目。目前，71名犯罪嫌疑人被檢察院批準逮捕，該案正在進一步偵辦中。

　　近年來，我省養老服務業快速發展，入駐養老機構集中養老逐漸成為老年人選擇的養老方式之一，但是個別養老機構和打著“養老”名義的機構（以下簡稱“個別機構”），違反國家金融管理、養老機構管理等法律法規，采取欺騙誘導、虛假違規宣傳等方式，對外公開承諾高額回報，向社會公眾非法吸收資金，嚴重擾亂金融管理秩序，侵害老年人合法權益。

　　據市處非辦介紹，分辨養老機構是否涉嫌非法集資，可關注相關機構是否有下列主要特點：

　　一是以提供“養老服務”名義吸收資金。個別機構明顯超過床位供給能力或者承諾還本付息，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值，非法吸收公眾資金；

　　二是以投資“養老項目”名義吸收資金。個別機構打著投資、加盟、入股養生養老基地、老年公寓等項目名義，承諾高額回報，非法吸收公眾資金；

　　三是以銷售“養老公寓”名義吸收資金。個別機構以銷售虛構的養老公寓、養老山莊等名義，或者以返本銷售、售后返租、約定回購等方式銷售養老公寓、養老山莊，非法吸收公眾資金；

　　四是以銷售“老年產品”等名義吸收資金。個別機構不具有銷售商品的真實內容或者不以銷售商品為主要目的，以免費旅游、贈送實物、養生講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸收公眾資金。

　　老年人通常是養老領域非法集資的受害者，如果對騙子的常用伎倆有一些基礎的認識，就可以遠離騙局，保護自己辛苦賺來的養老錢。市處非辦提醒老年人，在投資時要注意以下方面：不要恐懼投訴，如果懷疑自己受到了詐騙并且沒有得到滿意的答復，應及時去相關部門提交投訴申請；不宜對投資不聞不問，要經常監控自己的賬戶，索要常規的對賬單，不要覺得質疑不了解的投資活動是件難為情的事，同時要保留關于投資的所有談話記錄；不輕易做選擇，謹防那些“一輩子只有一次”的投資機會，特別是推銷員根據內部消息提供投資建議的時候；對銷售員適當了解，在投資前一定要事先確認這些銷售人員是否具備銷售相關產品的許可，或他們所在的公司是否與監管機構、投資者存在糾紛；對投資的公司進行調查，在投資前一定要對公司的業務及其提供的產品和服務進行充分了解，不能單憑來歷不明的電子郵件、留言板上的消息或公司發布的新聞作為唯一的調查依據。

謹防陷阱 認清非法金融平臺

案例：財佰通科技有限公司涉嫌集資詐騙

　　2018年8月20日，泉州市公安局鯉城分局破獲財佰通科技有限公司涉嫌集資詐騙案。經查，自2013年以來，犯罪嫌疑人曾某強、楊某華通過在泉州注冊成立財佰通科技有限公司，違規在網上設立“財佰通P2P網貸平臺”（后更名為“特期貸”），以虛構項目、虛構第三方等方式向社會公眾融資，累計發生交易額達18億元，通過涉案平臺注冊的會員達11萬余人，至案發時尚未結清投資款達3.92億元。

　　近期，我省各級處非辦在非法集資監測和排查過程中發現一些不法分子利用各類非法金融平臺，打著“一帶一路”“支持三農”“金融創新”“區塊鏈”等旗號，通過編造“高收益、低風險”項目，發行“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式非法吸收公眾資金，侵害公眾合法權益。

　　據了解，這些金融平臺不是真正的金融服務公司，而是通過假借國家政策，混淆互聯網金融、投資理財概念，虛構投資項目進行非法集資、傳銷、詐騙活動。市處非辦提醒，這些非法金融平臺大多有以下七大特點，公眾可認清這些特點，遠離此類非法金融平臺。

　　公司名稱具有迷惑性。這些金融平臺公司名稱通常帶有“金融”“投資”“理財”“資產管理”“財富管理”“融資擔保”等字眼，但均未持有金融牌照，有些金融平臺公司名稱故意與正規金融機構名稱相近或相仿，以此迷惑公眾。一些不法分子還以ICO（首次代幣發行）、IFO（首次分叉發行）、IEO（首次交易發行）等花樣翻新的名目發行代幣，或打著共享經濟的旗號進行虛擬貨幣炒作，具有很強的隱蔽性和迷惑性。

　　操作手法具有隱蔽性。這些金融平臺公司一般通過互聯網、社交工具進行交易，并設有專門的網絡宣傳和微信推廣交流群，通過支付寶、微信轉賬等方式收取資金。而且這些金融平臺公司及不法分子為了方便攜款潛逃，頻繁變更公司經營范圍，通常注冊地址與實際經營地址不一致。

　　承諾高額收益回報。這些金融平臺公司為了利誘群眾，往往編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘投資者。

　　編造虛假投資項目。這些金融平臺公司一般打著“響應國家產業政策”或“金融創新”的旗號，以訂立合同為幌子，編造高大上的虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。

　　以虛假宣傳造勢。這些金融平臺公司在宣傳上舍得下血本，采取請明星代言、請名人站臺、請“專家”開研討會或在著名報刊上刊登專訪文章、雇人散發傳單、進行社會捐款等方式，制造虛假聲勢，騙取公眾信任。

　　資金運作不規范。一般這些金融平臺公司會要求投資者將資金打入個人或公司賬戶，不是存入第三方托管銀行賬戶，由于缺少第三方監督，不法分子很容易把吸收來的資金轉移、揮霍或抽逃。

　　存著多種違法風險。這些金融平臺公司往往通過公開宣傳，以高收益為誘惑，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發展人員加入，不斷擴充資金池，實質還是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉難以長期維系，具有非法集資、傳銷、詐騙等多種違法行為特征。

小心上當 防范非法集資“下鄉進村”

案例：假銀行高利息吸收公共資金

　　在南京，一家“盟信農村經濟信息專業合作社”的營業場所，存款流程、手續等方面都與正規銀行一模一樣，在一年半時間，向443名群眾吸收存款4.23億余元。據了解，2013年1月23日起，曾某擔任盟信合作社的法定代表人，他與何某某商議，以支付10%-15%高額貼息為誘惑，吸收公共資金。南京市中級人民法院對上述“假銀行案”二審審判，以非法吸收公眾存款罪分別判處被告人曾某和何某某有期徒刑。

　　近年來，非法集資“下鄉進村”趨勢明顯，農村地區成為非法集資重災區。有的農民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金；有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺，欺騙誤導農村群眾；有的投資公司、非融資擔保公司改頭換面，在農村廣布“熟人業務員”，虛構高額回報理財產品吸收資金；有的門店以“購物返本”“消費等于賺錢”“新型購物模式”為噱頭，迷惑農民群眾；有的企業打著“金融創新”“軍民融合”等旗號，用各類“山寨”榮譽稱號和所謂名人專家做宣傳，騙取老百姓信任。

　　市處非辦提醒廣大農民群眾，從事非法集資活動的涉農合作組織，往往有多個相似的特點：沒有產業支撐，基本不涉及農業生產活動；沒有產品交易和盈余分配，不對農民提供任何生產經營服務；在農村廣布“熟人業務員”，通過發放高額介紹費等方式招聘收買有威望的人作為代辦員，發動親友和農民群眾存款；虛構高額回報，向農戶作出高于銀行同期利息、理財收益的承諾，施以小額或短期回報，引誘農戶持續投入。

　　據介紹，防范非法集資“下鄉進村”，廣大農民群眾應做到“五不”：對“高息”誘惑不動心，過高的利息可能涉及非法集資；對企業“實力”不崇拜，從目前發生的案件看，許多是看起來實力很強的明星企業，不惜重金投入廣告騙取老百姓信任；對“官方”背景不迷信，不法分子往往打著官方的幌子進行非法集資；對熟人“熱心”不信任，不少案件是利用親情誘騙，通過傳銷形式“拉人頭”，一層一層吸引投資；對“創新”理財產品不投資，要選擇銀行、保險等正規的投資渠道，避免上當受騙。

理性消費 遠離不良校園貸

案例：借款1萬元立下5萬元借條

　　南京大學生小陳（化名）在一個幫大學生提供貸款的QQ群里借款1萬元，到手只有4000元，卻打了5萬元的借條，自己父母也遭到“校園貸”犯罪團伙的威脅。宣城市中級人民法院就該起“校園貸”案件二審宣判，四名被告人分別被判處有期徒刑。

　　近年來，市面上出現了多種多樣的網絡借貸平臺，其中有部分不良網絡借貸平臺采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，號稱無抵押、利息低、下款快、不斷向高校拓展業務，誘導學生辦理“校園貸”，很多學生因此陷入“高利貸”陷阱。

　　不良網絡借貸機構針對在校學生開展借貸業務，突破了校園網貸的范疇和底線，特別是一些地方“求職貸”“培訓貸”“創業貸”等不良貸款問題突出，給校園安全和學生合法權益帶來了嚴重損害。為了防范此類風險，目前已一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務，在校大學生要加強自我保護意識，遠離網貸機構，從源頭上防范風險，將危害消滅在初始狀態。

　　據介紹，廣大學生要防止不良網絡借貸機構的掠奪性貸款業務，可選取信譽良好的貸款提供者，同時對比能滿足貸款要求的貸款提供者，閱讀和理解所提供貸款的條款和條件，確保根據貸款自己能負擔得起每月的還款支付。

　　市處非辦提醒廣大學生，要樹立正確的消費觀，提高風險防范意識，遠離不良校園貸，自覺守住“錢袋子”。市處非辦提醒，“天下沒有免費的午餐”，廣大學生可多了解金融知識，理性分析貸款實際利率標準，不要貪圖小便宜；提高自身甄別能力，在金融服務消費等活動中認真閱讀相關合同條款，提高對不良校園貸及其變種的甄別能力；培養理性消費觀，不盲目攀比，合理安排生活支出，做到量入為出；用法律武器保護資金，保護好個人信息，注意留存相關憑據，當權益遭受損害時，第一時間與家人商量，并向學校報告，向公安部門報案。（記者 王宇 通訊員 李鳴譽）