退休5年養老金回本玩貓膩是怎么回事？算一下賬

　　央視網消息：不知道大家有沒有算過，從畢業工作到退休，每個月繳納的五險一金和個稅總共是多少錢?下面我們就一起來算一下。

　　人一生要繳納的五險一金費用可超百萬元

　　以2017年上海職工的平均月工資(6504元)為例，計算一下每個月繳納的五險一金和個稅。

　　假設你從22歲開始工作，到65歲退休，假定工資水平不變。

　　【個人】社會保險與公積金總額

　　6504元X10.5%(社保)+6504元X7%(公積金)=個人繳費合計1138.2元

　　需繳納個稅：81.58元

　　【單位】社會保險與公積金總額

　　6504元X31.5%(社保)+6504元X7%(公積金)=單位繳費合計：2504元

　　(工傷費率按行業類別及工傷事故發生率等因素實行浮動費率)

　　每個月需要繳納的五險一金+個稅是

　　1138.2(五險一金)+81.58(個稅) = 1219.78元

　　1年就要交

　　1219.78 × 12 = 14637.36 元

　　43年需要繳納

　　14637.36 × 43 = 62.9萬元

　　這么算下來60多萬也不是很多，但別忘了，這只是你自己繳納的部分。其實公司每個月幫我們繳納的五險一金比例和金額更高!

　　43年下來，要交

　　2504× 12 × 43 = 129.2萬元

　　個人+單位合計

　　62.9萬 + 129.2萬 = 192.1萬元

　　192萬，就是我們43年工作中要繳納的五險一金，這在大部分人看來可不是一個小數目。

　　用5年就可以將繳納的養老保險拿回來

　　有些人會問：“難道這些錢就白白交出去了嗎?”當然不是的!下面我們就來看一下，如何讓這些錢回到自己手里。

　　【公積金提取】

　　公積金可以用來買房或者全部取出來

　　那么第一筆錢可以拿這么多：

　　6504 × 14% × 12 × 43 = 約47萬元

　　【養老保險領取】

　　退休時每月能領取的養老金數額是

　　每月領取總額即基本養老金= 基礎養老金 + 個人賬戶養老金 + 過渡性養老金

　　從目前大家每月能夠領取的個人賬戶中養老金的標準來看，根據退休年齡的不同，“計發月數”也不一樣，到65歲退休是按照101個計發月數來算。

　　舉個例子：

　　老王2017年在上海辦理退休手續，退休前的月平均繳費工資為6504元(由于退休員工平均月繳費工資指數時，包括視同繳費年限的繳費工資指數，為便于統計，我們假設月平均繳費工資指數恒定為1)，老王退休時上年度上海全市職工月平均工資為6504元，且不需要計算過渡養老金。

　　基礎養老金 = (參保人員辦理申領基本養老金手續時上年度全市職工月平均工資 + 本人指數化月平均繳費工資)÷2 × (1%×繳費年限)=

　　(6504+6504)÷ 2 ×(1%*43)= 約2797元

　　個人養老賬戶儲存額 =

　　6504× 8% × 12 × 43 = 約26.8萬元

　　個人賬戶養老金 =

　　退休時個人賬戶儲存額(個人繳納總額)÷計發月份=約2658元

　　所以每個月可以到手養老金：

　　2797 + 2658= 5455元

　　如果這樣的話，我們用4.1年(6504× 8% × 12 ×43 ÷ 5455 ÷ 12 )就可以將繳納的養老保險費用拿回來。

　　不難得出，等70歲以后每個月領取的養老保險金都會是額外收入。

　　其他四險的福利也很多

　　除了住房公積金和退休后領養老金外，我們繳納的醫療保險、生育保險、失業保險和工傷保險，也都是真金白銀的實惠福利。

　　醫療保險

　　以上海為例，門診自負金額超出1500元以后的費用，根據病人年齡以及看病醫院等級不同，報銷比例為50%到75%不等。退休后，醫保的報銷比例更高!

　　生育保險

　　女員工懷孕后可以領取生育生活津貼和生育醫療費補貼。

　　失業保險

　　在符合失業保險領取條件的情況下，員工最多可以領到36000元。

　　工傷保險

　　工傷賠償項目包含：治(醫)療費、住院伙食補助費、外地就醫交通費、食宿費、康復治療費、停工留薪期工資、生活護理費、一次性傷殘補助金等13種費用。