校園貸“正門”已開 能給大學生“貸”來滿意嗎

　　在銀監和教育部門嚴打之下，網貸平臺等“染指”校園貸的“偏門”被堵上。為了滿足大學生合理借貸需求，監管部門又開了一扇“正門”，銀行作為“正規軍”迅速補位。一邊是“嚴監管、防風險”的高壓，另一邊是大學生群體借貸的剛需，銀行能否為大學生“貸”來滿意?

　　記者了解到，目前國家出臺政策，為大學校園專設的借貸業務主要有兩大類：一是助學貸款，二是創業貸款。在校園金融服務方面，銀行主要提供的服務集中于支付結算領域，如專為學生定制的校園聯名卡，可與校園一卡通綁定，具有銀行支付結算功能同時承擔部分校園商戶消費、代繳學雜費、代發獎助學金等功能。

　　校園貸作為消費貸款的一種，各大銀行相繼推出過不少產品，但目前來看，多數銀行態度謹慎，進入市場的步伐不大。以蘇州市為例，轄內銀行業金融機構65家。其中，工、中、建、浦發、招商等銀行均推出了面向18周歲以上高校學生的信用卡，額度從零元至1萬元不等，但審核門檻較高、授予額度較低，且出于信貸資產安全性考慮，不少銀行積極性并不是很高，有些銀行在逐步縮減或退出學生信用卡業務。

　　比如，在蘇州，面向各大高校，工商銀行一般給予本科生人民幣賬戶初始信用額度最高不超過2000元，碩士最高不超過4000元，博士最高不超過10000元；交通銀行目前收緊了校園信貸政策，退出了校園信用卡等有關業務；農行2010年開始基本暫停了該行針對在校大學生的信用卡產品；浦發銀行在2015年夏季開學季推出的學生信用卡產品，由于涉及到需要父母簽字擔保，學生申請數量極少。

　　“有不到1/5的學生使用過銀行信用卡透支，接近六成的學生主要使用淘寶分期、京東白條、螞蟻花唄、分期樂等電商分期付服務”，一份來自蘇州銀監分局的高校“校園貸”現狀調查問卷結果顯示，78.4%的學生申請消費貸款看重的是“手續簡單、放款快”的特點，60.54%的學生看重的是“利息低”的特點。

　　這份問卷還顯示：在使用金融產品過程中，70.67%的學生表示“正常還款無壓力”，25.72%的學生表示“能夠滿足最低還款”，也有3.6%的學生表示“無法按時還款”。

　　27日，記者來到蘇州獨墅湖西浦校區。這里位于蘇州工業園區，全市90%的銀行分行落戶于此。在隨機采訪中，大學生們普遍對校園貸危害及風險有所警醒，對銀行等傳統渠道更放心，但他們也同時表示，平時用的最多的還是應用場景更豐富的互聯網渠道。

　　一方面，線上渠道更受大學生歡迎；另一方面，風險大、利潤薄也是銀行自身對校園貸望而卻步的主要原因。不少銀行機構負責人坦言，校園貸款雖然有利于活躍消費，也能幫助銀行創造貸款收益，但由于其服務對象主要是在校大學生，信用建設難度大，還款上很容易出現逾期，且限制多，再加上針對學生群體，利率優惠幅度較大，風控成本高，銀行的利潤空間不大，因此積極性不高。

　　目前，蘇州市各家銀行對校園貸一直密切關注，部分銀行正在對市場進行調研。也有不少銀行準備與互聯網金融平臺展開合作，以期獲得互聯網金融流量入口。

　　記者了解到，蘇州也曾出現過校園貸風險事件，對校園貸規范管理要求較高。為此，在每年開學季前后，當地銀監部門都會通過開講座、拍公益宣傳片、寫倡議信、選拔“金融知識宣傳大使”等活動開展金融宣傳。同時，監管部門還要求各銀行機構要在大、中、小學校有針對性地開展宣傳教育，幫助在校學生提高防范金融風險的意識。

　　“校園貸是個特殊群體市場，任何時候都需要適度監管。”蘇州銀監分局相關負責人說，一方面，要堅決打擊不正規的借貸詐騙平臺；另一方面，商業銀行為校園信貸“開正門”，有利于引導形成良好的校園金融秩序，給同學們積極、正向的引導和教育。

　　他表示，下一步，將謹慎引導轄內有條件的銀行業金融機構開發相關產品，建立完善的校園信貸風險管理制度和風險預警機制。